达尔文5号重疾险，值得购买吗？

达尔文5号重疾险，值得购买吗？

先说结论：达尔文3号，单论保障水平，在旧的重疾定义标准之下，是单次重疾险里的王者。

下面来具体看看：

核心优势：

投保50万，额外有40万，相当于在一份50万保额的终身重疾基础上，附送40万保到60岁的定期重疾，杠杆超高。

中度脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤、心血管轻症（不典型急性心梗，微创冠状动脉搭桥手术，微创冠状动脉介入手术）可以获得二次赔付。

有数据显示，一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发，在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。

在中症60%保额*2次的基础上，提供1次中度脑中风的额外保障，降低理赔门槛，增加获赔率，无疑是脑中风患者的福音。

不典型急性心梗、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术是心血管严重疾病很常用的治疗手段。

之前有钢铁战士1号，把这几种轻症纳入二次保障范畴，不过要同种疾病才可以赔第二次。

达尔文3号不要求同种疾病，三种里面任何一种，都可以获得二次赔付。

极早期恶性肿瘤（原位癌），如果两次罹患的器官不相同，也可以再次获得赔付。

以上三种责任，都是基础保障自带，不需要额外加费。

在轻症/中症对高发的恶性肿瘤及心脑血管疾病极致保障的基础上。

还可以附加癌症二次、心脑血管二次重疾责任，进一步加强保障力度。

从以往理赔数据来看，重疾病种当中，女性最高发的是恶性肿瘤，占80%以上；

男性，恶性肿瘤占60%以上，心脏病和脑血管疾病占20%~30%。

所以，东哥之前也强调了几次，不论男女，一定把恶性肿瘤二次责任加上。

心脑血管二次，对于工作压力大，经常熬夜，生活饮食不规律，肥胖，缺乏运动的IT/媒体从业者/电竞从业者/现代年轻人等，可以考虑附加。

之前的文章曾经提到，超级玛丽2号Max在只增加0.2%~2.9%的价格，完美替代超级玛丽2020Max。

达尔文3号在轻症/中症/重疾/癌症二次/心脑血管疾病二次责任都提高的前提下，比2号Max只贵了10%左右，这个涨幅真的超值。

新重疾定义颁行之际，达尔文3号给了我们最大的诚意：

185种疾病保障，最高可达885%保额，11次赔付护航人生。

近期有重疾险需求的，可以重点关注一下。

健康告知方面，最近两年有红框内的疾病，是不需要告知，可以直接投保的。

这一点，信泰人寿做得非常好。

本身这些轻微疾病，对核保结论没什么影响，与其浪费时间精力在这些疾病的核保上，不如直接在健康告知里面标注可以直接投保。

节约了保司的核保资源，消费者也可以不用再走繁琐复杂的核保流程，皆大欢喜，值得其他保司借鉴。

最后，来说一下投保建议：

预算有限：

选择重疾+中症+轻症的基础保障

60岁前重疾赔180%；

中度脑中风二次可各赔60%；三种高发心血管轻症二次可各赔45%。

最佳性价比：

基础保障+癌症二次

附加癌症二次责任，对最高发的重疾病种加强保护。

极致保障：

基础保障+癌症二次+心脑血管二次+身故

癌症二次赔150%，心脑血管疾病二次赔150%；

身故赔保额；

保障面面俱到，非常全面，适合预算较高的人士。

保险测评：

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